100만원을 연 3% 정기예금에 3년 넣어 두면 세전 이자 90,000원에서 세금 13,860원을 뺀 76,140원이 붙어 만기에 1,076,140원을 받습니다. 이자를 매달 받는 상품이면 한 달에 세후 2,120원입니다. 물가가 연 2% 오른다고 보면 실제로 불어난 가치는 14,071원 정도입니다.
100만원 × 36개월
| 금리 | 세전 이자 | 세금 | 세후 이자 | 만기 수령 | 월 지급식 (세후/월) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2% | 60,000 | 9,240 | 50,760 | 1,050,760 | 1,417 |
| 2.5% | 75,000 | 11,550 | 63,450 | 1,063,450 | 1,763 |
| 3% | 90,000 | 13,860 | 76,140 | 1,076,140 | 2,120 |
| 3.5% | 105,000 | 16,170 | 88,830 | 1,088,830 | 2,477 |
| 4% | 120,000 | 18,480 | 101,520 | 1,101,520 | 2,823 |
| 4.5% | 135,000 | 20,790 | 114,210 | 1,114,210 | 3,180 |
| 5% | 150,000 | 23,100 | 126,900 | 1,126,900 | 3,527 |
월 이자 지급식 — 원금 × 연이율 ÷ 12에서 세금을 뺀 금액
연 3% 세후 이자 — 이자를 매달 원금에 더해 굴리는 상품이면
매달 27,778원씩 36개월 적금(연 3%)과 비교 — 목돈이 있다면 예금이, 없다면 적금이 답
연 3% 세후 이자
예금자보호는 1억원. 2025년 9월 1일부터 금융회사 한 곳당 원금과 이자를 합쳐 1억원까지 보호됩니다. 그보다 크면 은행을 나누세요.
중도해지하면 이자가 거의 없습니다. 만기 전에 깨면 약정금리 대신 연 0.1~1% 수준의 중도해지 이율이 적용됩니다. 급전이 필요할 수 있으면 예금담보대출(예금금리 + 1%p 안팎)이 낫습니다.
세금을 줄이려면. ISA 계좌 안의 예금은 200만원(서민형 400만원)까지 비과세, 초과분 9.9% 분리과세입니다. 만 65세 이상·장애인 등은 비과세종합저축 5,000만원까지 세금이 없습니다.
이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 뺀 값입니다. 만 65세 이상 등의 비과세종합저축(5,000만원), ISA 계좌는 세금이 없거나 줄고, 연간 금융소득이 2,000만원을 넘으면 종합과세됩니다. 우대금리 조건·중도해지 이율은 반영하지 않았습니다. 계산 기준 보기