10억원을 연 4.5%로 40년 동안 원리금균등으로 갚으면 매달 4,495,628원이고, 480번 갚는 동안 이자만 1,157,901,950원으로 원금의 116%입니다. 원금균등을 고르면 첫 달 5,833,333원부터 시작해 총 이자가 256,026,790원 줄고, 금리가 0.5%p 낮아지면 월 316,243원 절약됩니다.
원리금균등은 매달 같은 금액, 원금균등은 첫 달이 많고 점점 줄어듦, 만기일시는 이자만 내다 만기에 원금
| 방식 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 4,495,628 | 1,157,901,950 |
| 원금균등 | 5,833,333 → 2,091,306 | 901,875,160 |
| 만기일시 | 3,750,000 + 만기 10억 | 1,800,000,000 |
처음 12회 · 그 뒤는 몇 년 단위로 남은 원금 · 원리금균등
| 회차 | 원금 | 이자 | 남은 원금 |
|---|---|---|---|
| 1 | 745,628 | 3,750,000 | 999,254,372 |
| 2 | 748,424 | 3,747,204 | 998,505,948 |
| 3 | 751,231 | 3,744,397 | 997,754,717 |
| 4 | 754,048 | 3,741,580 | 997,000,669 |
| 5 | 756,875 | 3,738,753 | 996,243,794 |
| 6 | 759,714 | 3,735,914 | 995,484,080 |
| 7 | 762,563 | 3,733,065 | 994,721,517 |
| 8 | 765,422 | 3,730,206 | 993,956,095 |
| 9 | 768,293 | 3,727,335 | 993,187,802 |
| 10 | 771,174 | 3,724,454 | 992,416,628 |
| 11 | 774,066 | 3,721,562 | 991,642,562 |
| 12 | 776,968 | 3,718,660 | 990,865,594 |
| ··· | |||
| 2년 뒤 (24회) | 812,662 | 3,682,966 | 981,311,555 |
| 7년 뒤 (84회) | 1,017,287 | 3,478,341 | 926,540,278 |
| 12년 뒤 (144회) | 1,273,436 | 3,222,192 | 857,977,829 |
| 17년 뒤 (204회) | 1,594,082 | 2,901,546 | 772,151,637 |
| 22년 뒤 (264회) | 1,995,465 | 2,500,163 | 664,714,769 |
| 27년 뒤 (324회) | 2,497,914 | 1,997,714 | 530,225,741 |
| 32년 뒤 (384회) | 3,126,879 | 1,368,749 | 361,872,941 |
| 37년 뒤 (444회) | 3,914,214 | 581,414 | 151,129,617 |
| 480 | 4,479,340 | 16,798 | 0 |
10억원 · 40년
10억원 · 연 4.5%
같은 원금·기간, 중도상환수수료 0.6% 가정(2025년 이후 은행권 주택담보대출 수준) — 수수료를 절약액으로 나눈 회수 기간
원리금균등 상환액에 얹어 갚을 때 줄어드는 기간과 이자
| 추가 상환 | 총 기간 | 단축 | 절약 이자 |
|---|---|---|---|
| +10만원 | 37년 9개월 | 2년 3개월 | 79,508,403 |
| +30만원 | 33년 11개월 | 6년 1개월 | 206,475,811 |
| +50만원 | 31년 0개월 | 9년 0개월 | 304,155,756 |
DSR 40% 기준 — 월 상환액 4,495,628원이 연소득의 40%를 넘지 않으려면
40년 · 연 4.5%
이자는 매달 남은 원금에 연이율의 12분의 1을 곱해 원 단위로 반올림했습니다. 실제 대출은 금리 변동, 거치기간, 중도상환수수료, 은행의 일할 계산 방식에 따라 달라집니다. 계산 기준 보기