4억원을 연 3%로 20년 동안 원리금균등으로 갚으면 매달 2,218,390원이고, 240번 갚는 동안 이자만 132,413,733원으로 원금의 33%입니다. 원금균등을 고르면 첫 달 2,666,667원부터 시작해 총 이자가 11,913,746원 줄고, 금리가 0.5%p 낮아지면 월 98,778원 절약됩니다.
원리금균등은 매달 같은 금액, 원금균등은 첫 달이 많고 점점 줄어듦, 만기일시는 이자만 내다 만기에 원금
| 방식 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 2,218,390 | 132,413,733 |
| 원금균등 | 2,666,667 → 1,670,753 | 120,499,987 |
| 만기일시 | 1,000,000 + 만기 4억 | 240,000,000 |
처음 12회 · 그 뒤는 몇 년 단위로 남은 원금 · 원리금균등
| 회차 | 원금 | 이자 | 남은 원금 |
|---|---|---|---|
| 1 | 1,218,390 | 1,000,000 | 398,781,610 |
| 2 | 1,221,436 | 996,954 | 397,560,174 |
| 3 | 1,224,490 | 993,900 | 396,335,684 |
| 4 | 1,227,551 | 990,839 | 395,108,133 |
| 5 | 1,230,620 | 987,770 | 393,877,513 |
| 6 | 1,233,696 | 984,694 | 392,643,817 |
| 7 | 1,236,780 | 981,610 | 391,407,037 |
| 8 | 1,239,872 | 978,518 | 390,167,165 |
| 9 | 1,242,972 | 975,418 | 388,924,193 |
| 10 | 1,246,080 | 972,310 | 387,678,113 |
| 11 | 1,249,195 | 969,195 | 386,428,918 |
| 12 | 1,252,318 | 966,072 | 385,176,600 |
| ··· | |||
| 2년 뒤 (24회) | 1,290,408 | 927,982 | 369,902,335 |
| 5년 뒤 (60회) | 1,411,773 | 806,617 | 321,235,097 |
| 8년 뒤 (96회) | 1,544,552 | 673,838 | 267,990,631 |
| 11년 뒤 (132회) | 1,689,819 | 528,571 | 209,738,451 |
| 14년 뒤 (168회) | 1,848,749 | 369,641 | 146,007,568 |
| 17년 뒤 (204회) | 2,022,627 | 195,763 | 76,282,713 |
| 240 | 2,212,991 | 5,532 | 0 |
4억원 · 20년
4억원 · 연 3%
같은 원금·기간, 중도상환수수료 0.6% 가정(2025년 이후 은행권 주택담보대출 수준) — 수수료를 절약액으로 나눈 회수 기간
| 새 금리 | 월 상환액 | 월 절약 | 수수료 회수 |
|---|---|---|---|
| 2.5% | 2,119,612 | 98,778 | 25개월 |
원리금균등 상환액에 얹어 갚을 때 줄어드는 기간과 이자
| 추가 상환 | 총 기간 | 단축 | 절약 이자 |
|---|---|---|---|
| +10만원 | 18년 11개월 | 1년 1개월 | 8,302,568 |
| +30만원 | 16년 11개월 | 3년 1개월 | 22,085,007 |
| +50만원 | 15년 4개월 | 4년 8개월 | 33,071,883 |
DSR 40% 기준 — 월 상환액 2,218,390원이 연소득의 40%를 넘지 않으려면
20년 · 연 3%
이자는 매달 남은 원금에 연이율의 12분의 1을 곱해 원 단위로 반올림했습니다. 실제 대출은 금리 변동, 거치기간, 중도상환수수료, 은행의 일할 계산 방식에 따라 달라집니다. 계산 기준 보기