4억원을 연 3.5%로 20년 동안 원리금균등으로 갚으면 매달 2,319,839원이고, 240번 갚는 동안 이자만 156,761,328원으로 원금의 39%입니다. 원금균등을 고르면 첫 달 2,833,334원부터 시작해 총 이자가 16,178,022원 줄고, 금리가 0.5%p 낮아지면 월 101,449원 절약됩니다.
원리금균등은 매달 같은 금액, 원금균등은 첫 달이 많고 점점 줄어듦, 만기일시는 이자만 내다 만기에 원금
| 방식 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 2,319,839 | 156,761,328 |
| 원금균등 | 2,833,334 → 1,671,448 | 140,583,306 |
| 만기일시 | 1,166,667 + 만기 4억 | 280,000,080 |
처음 12회 · 그 뒤는 몇 년 단위로 남은 원금 · 원리금균등
| 회차 | 원금 | 이자 | 남은 원금 |
|---|---|---|---|
| 1 | 1,153,172 | 1,166,667 | 398,846,828 |
| 2 | 1,156,536 | 1,163,303 | 397,690,292 |
| 3 | 1,159,909 | 1,159,930 | 396,530,383 |
| 4 | 1,163,292 | 1,156,547 | 395,367,091 |
| 5 | 1,166,685 | 1,153,154 | 394,200,406 |
| 6 | 1,170,088 | 1,149,751 | 393,030,318 |
| 7 | 1,173,501 | 1,146,338 | 391,856,817 |
| 8 | 1,176,923 | 1,142,916 | 390,679,894 |
| 9 | 1,180,356 | 1,139,483 | 389,499,538 |
| 10 | 1,183,799 | 1,136,040 | 388,315,739 |
| 11 | 1,187,251 | 1,132,588 | 387,128,488 |
| 12 | 1,190,714 | 1,129,125 | 385,937,774 |
| ··· | |||
| 2년 뒤 (24회) | 1,233,064 | 1,086,775 | 371,375,399 |
| 5년 뒤 (60회) | 1,369,368 | 950,471 | 324,506,293 |
| 8년 뒤 (96회) | 1,520,739 | 799,100 | 272,456,235 |
| 11년 뒤 (132회) | 1,688,843 | 630,996 | 214,652,516 |
| 14년 뒤 (168회) | 1,875,530 | 444,309 | 150,459,127 |
| 17년 뒤 (204회) | 2,082,852 | 236,987 | 79,169,744 |
| 240 | 2,313,061 | 6,746 | 0 |
4억원 · 20년
4억원 · 연 3.5%
같은 원금·기간, 중도상환수수료 0.6% 가정(2025년 이후 은행권 주택담보대출 수준) — 수수료를 절약액으로 나눈 회수 기간
원리금균등 상환액에 얹어 갚을 때 줄어드는 기간과 이자
| 추가 상환 | 총 기간 | 단축 | 절약 이자 |
|---|---|---|---|
| +10만원 | 18년 10개월 | 1년 2개월 | 10,030,755 |
| +30만원 | 16년 11개월 | 3년 1개월 | 26,604,177 |
| +50만원 | 15년 4개월 | 4년 8개월 | 39,751,385 |
DSR 40% 기준 — 월 상환액 2,319,839원이 연소득의 40%를 넘지 않으려면
20년 · 연 3.5%
이자는 매달 남은 원금에 연이율의 12분의 1을 곱해 원 단위로 반올림했습니다. 실제 대출은 금리 변동, 거치기간, 중도상환수수료, 은행의 일할 계산 방식에 따라 달라집니다. 계산 기준 보기