3억원을 연 4.5%로 40년 동안 원리금균등으로 갚으면 매달 1,348,689원이고, 480번 갚는 동안 이자만 347,370,062원으로 원금의 116%입니다. 원금균등을 고르면 첫 달 1,750,000원부터 시작해 총 이자가 76,807,502원 줄고, 금리가 0.5%p 낮아지면 월 94,874원 절약됩니다.
원리금균등은 매달 같은 금액, 원금균등은 첫 달이 많고 점점 줄어듦, 만기일시는 이자만 내다 만기에 원금
| 방식 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 1,348,689 | 347,370,062 |
| 원금균등 | 1,750,000 → 627,344 | 270,562,560 |
| 만기일시 | 1,125,000 + 만기 3억 | 540,000,000 |
처음 12회 · 그 뒤는 몇 년 단위로 남은 원금 · 원리금균등
| 회차 | 원금 | 이자 | 남은 원금 |
|---|---|---|---|
| 1 | 223,689 | 1,125,000 | 299,776,311 |
| 2 | 224,528 | 1,124,161 | 299,551,783 |
| 3 | 225,370 | 1,123,319 | 299,326,413 |
| 4 | 226,215 | 1,122,474 | 299,100,198 |
| 5 | 227,063 | 1,121,626 | 298,873,135 |
| 6 | 227,915 | 1,120,774 | 298,645,220 |
| 7 | 228,769 | 1,119,920 | 298,416,451 |
| 8 | 229,627 | 1,119,062 | 298,186,824 |
| 9 | 230,488 | 1,118,201 | 297,956,336 |
| 10 | 231,353 | 1,117,336 | 297,724,983 |
| 11 | 232,220 | 1,116,469 | 297,492,763 |
| 12 | 233,091 | 1,115,598 | 297,259,672 |
| ··· | |||
| 2년 뒤 (24회) | 243,799 | 1,104,890 | 294,393,455 |
| 7년 뒤 (84회) | 305,187 | 1,043,502 | 277,962,025 |
| 12년 뒤 (144회) | 382,032 | 966,657 | 257,393,232 |
| 17년 뒤 (204회) | 478,226 | 870,463 | 231,645,305 |
| 22년 뒤 (264회) | 598,641 | 750,048 | 199,414,155 |
| 27년 뒤 (324회) | 749,376 | 599,313 | 159,067,340 |
| 32년 뒤 (384회) | 938,066 | 410,623 | 108,561,364 |
| 37년 뒤 (444회) | 1,174,267 | 174,422 | 45,338,196 |
| 480 | 1,342,995 | 5,036 | 0 |
3억원 · 40년
3억원 · 연 4.5%
같은 원금·기간, 중도상환수수료 0.6% 가정(2025년 이후 은행권 주택담보대출 수준) — 수수료를 절약액으로 나눈 회수 기간
원리금균등 상환액에 얹어 갚을 때 줄어드는 기간과 이자
| 추가 상환 | 총 기간 | 단축 | 절약 이자 |
|---|---|---|---|
| +10만원 | 33년 5개월 | 6년 7개월 | 67,337,801 |
| +30만원 | 25년 7개월 | 14년 5개월 | 142,216,876 |
| +50만원 | 20년 11개월 | 19년 1개월 | 184,148,061 |
DSR 40% 기준 — 월 상환액 1,348,689원이 연소득의 40%를 넘지 않으려면
40년 · 연 4.5%
이자는 매달 남은 원금에 연이율의 12분의 1을 곱해 원 단위로 반올림했습니다. 실제 대출은 금리 변동, 거치기간, 중도상환수수료, 은행의 일할 계산 방식에 따라 달라집니다. 계산 기준 보기