4억원을 연 4.5%로 40년 동안 원리금균등으로 갚으면 매달 1,798,251원이고, 480번 갚는 동안 이자만 463,160,940원으로 원금의 116%입니다. 원금균등을 고르면 첫 달 2,333,333원부터 시작해 총 이자가 102,410,860원 줄고, 금리가 0.5%p 낮아지면 월 126,497원 절약됩니다.
원리금균등은 매달 같은 금액, 원금균등은 첫 달이 많고 점점 줄어듦, 만기일시는 이자만 내다 만기에 원금
| 방식 | 월 상환액 | 총 이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 1,798,251 | 463,160,940 |
| 원금균등 | 2,333,333 → 836,619 | 360,750,080 |
| 만기일시 | 1,500,000 + 만기 4억 | 720,000,000 |
처음 12회 · 그 뒤는 몇 년 단위로 남은 원금 · 원리금균등
| 회차 | 원금 | 이자 | 남은 원금 |
|---|---|---|---|
| 1 | 298,251 | 1,500,000 | 399,701,749 |
| 2 | 299,369 | 1,498,882 | 399,402,380 |
| 3 | 300,492 | 1,497,759 | 399,101,888 |
| 4 | 301,619 | 1,496,632 | 398,800,269 |
| 5 | 302,750 | 1,495,501 | 398,497,519 |
| 6 | 303,885 | 1,494,366 | 398,193,634 |
| 7 | 305,025 | 1,493,226 | 397,888,609 |
| 8 | 306,169 | 1,492,082 | 397,582,440 |
| 9 | 307,317 | 1,490,934 | 397,275,123 |
| 10 | 308,469 | 1,489,782 | 396,966,654 |
| 11 | 309,626 | 1,488,625 | 396,657,028 |
| 12 | 310,787 | 1,487,464 | 396,346,241 |
| ··· | |||
| 2년 뒤 (24회) | 325,065 | 1,473,186 | 392,524,628 |
| 7년 뒤 (84회) | 406,915 | 1,391,336 | 370,616,131 |
| 12년 뒤 (144회) | 509,374 | 1,288,877 | 343,191,168 |
| 17년 뒤 (204회) | 637,632 | 1,160,619 | 308,860,713 |
| 22년 뒤 (264회) | 798,185 | 1,000,066 | 265,885,998 |
| 27년 뒤 (324회) | 999,165 | 799,086 | 212,090,420 |
| 32년 뒤 (384회) | 1,250,751 | 547,500 | 144,749,342 |
| 37년 뒤 (444회) | 1,565,684 | 232,567 | 60,452,063 |
| 480 | 1,791,991 | 6,720 | 0 |
4억원 · 40년
4억원 · 연 4.5%
같은 원금·기간, 중도상환수수료 0.6% 가정(2025년 이후 은행권 주택담보대출 수준) — 수수료를 절약액으로 나눈 회수 기간
원리금균등 상환액에 얹어 갚을 때 줄어드는 기간과 이자
| 추가 상환 | 총 기간 | 단축 | 절약 이자 |
|---|---|---|---|
| +10만원 | 34년 10개월 | 5년 2개월 | 71,193,866 |
| +30만원 | 28년 0개월 | 12년 0개월 | 159,714,315 |
| +50만원 | 23년 7개월 | 16년 5개월 | 213,850,552 |
DSR 40% 기준 — 월 상환액 1,798,251원이 연소득의 40%를 넘지 않으려면
40년 · 연 4.5%
이자는 매달 남은 원금에 연이율의 12분의 1을 곱해 원 단위로 반올림했습니다. 실제 대출은 금리 변동, 거치기간, 중도상환수수료, 은행의 일할 계산 방식에 따라 달라집니다. 계산 기준 보기